比拼多多還猛！為什么人人都在給這家保險公司打廣告？,小本投資網(wǎng)賺項目

摘要： 也許從去年到現(xiàn)在，我發(fā)現(xiàn)我關(guān)注的民眾號險些都在給一家叫“蝸牛保險”的公司打廣告。有醫(yī)療界的好比微醫(yī)、第十一診室，有職場號好比插座學(xué)院、Spenser，娛樂大號柳飄飄了嗎，故事大號天...

也許從去年到現(xiàn)在，我發(fā)現(xiàn)我關(guān)注的民眾號險些都在給一家叫“蝸牛保險”的公司打廣告。

有醫(yī)療界的好比微醫(yī)、第十一診室，有職場號好比插座學(xué)院、Spenser，娛樂大號柳飄飄了嗎，故事大號天才捕手設(shè)計，甚至另有新聞資訊賬號好比中國新聞周刊……簡直數(shù)不勝數(shù)！ 

為什么呢？豈非僅僅是由于蝸牛保險有錢嗎？

我深入了解了一番之后，發(fā)現(xiàn)事情沒那么簡樸。

我們有多需要買保險？

首先，這屆年輕人真的很需要保險。

最近一年，各行各業(yè)猝死的案例簡直讓人惋惜不已，有醫(yī)生（上海瑞金醫(yī)院麻醉醫(yī)生等，平均歲數(shù)不到34歲），有西席（陜西稷山縣 90 后西席、廈門六中阿拉貝卡指導(dǎo)老師）等等。

其中 996 嚴重的互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的猝死案例更是驚心動魄：華為外包公司員工、華為外洋工程師齊志勇、大特保創(chuàng)始人、大疆相機部員工、途牛預(yù)定中央副總經(jīng)理、春雨醫(yī)生創(chuàng)始人、天涯副主編金波、阿里巴巴數(shù)據(jù)手藝及產(chǎn)物部總監(jiān)歐吉良、小馬飛躍團體董事長李明、慧聰網(wǎng)副總裁洪廣志…

一雙手都數(shù)不過來。

除了殞命，同樣言語無味的重大疾病離我們也并不遙遠。

以癌癥為例，數(shù)據(jù)顯示，2018 年我國有 380.4 萬新增癌癥病例以及 229.6 萬癌癥殞命病例，意味著平均天天有跨越 1 萬人確診癌癥，平均每分鐘就有 7 小我私家確診。 

詳細到小我私家，一生患重大疾病的概率是 73%，萬一不幸生病，破費動輒幾十上百萬，醫(yī)保的報銷只是杯水車薪。

與此對應(yīng)的是年輕人的存款數(shù)據(jù)，2018 年《騰訊00后研究報告》顯示，90 后平均存款約 815 元，49% 的 90 后沒有存款，存款 5000 及以上的僅占 10%。

也就是說，若是沒有保險，一旦我們發(fā)生意外，因病發(fā)生的醫(yī)療費、調(diào)養(yǎng)費、誤工費等經(jīng)濟負擔也許率要壓在怙恃身上，甚至得指望大病籌款來救命。

今年 12 月初，我喜歡的一個歌手查出了最為陰險的一種胃癌，在此之前，他僅僅是“8 月以來左下肋隱隱作痛，以胃炎治療過幾回，除偶有便秘外沒有其他任何癥狀”。

在入院之后，他也跟人人提到了保險的需要性：一直對保險有關(guān)注，但每次想買，總以為自己還年輕，以是每次都沒有下定決心。這次的履歷讓我以為為親人投保是很有需要的事……

可以說，作為一個成年人，除了起勁掙錢，為制止因意外返貧，給自己和家人設(shè)置合適保險是異常負責任的做法。

因此，雖然民眾號們都不得不“恰飯”養(yǎng)活編輯們，若是能在此同時提醒自己的讀者做好保障，也算是一舉兩得了。

不過話又說回來，雖然叫醒人人的保險意識是件好事，然則絕大多數(shù)民眾號并不懂保險，直接給蝸牛保險打廣告豈不是“不負責任”？

非也，這就要從蝸牛保險的商業(yè)模式說起了。

保險“坑”太多

看過我們之前文章應(yīng)該都知道，蝸牛保險不是直接通過民眾號售賣保險，而是通過民眾號給人人送免費科普講座，為什么這些講座會大受歡迎呢？

由于不論是傳統(tǒng)保險照樣互聯(lián)網(wǎng)保險，坑都太多了。其中有的是小坑，蒙你十幾上百塊小錢；有的則是大坑，讓你在需要的時刻發(fā)現(xiàn)手里的保險合同釀成一堆廢紙。

接下來，我就帶人人來盤一盤，保險里都有哪些常見的坑。

1）文字游戲+默認條款

首先，是互聯(lián)網(wǎng)保險都喜歡玩的“0元”和“1分錢”轉(zhuǎn)化套路。

好比某大病籌款平臺，當你在平臺上捐錢樂成之后，平臺會告訴你，只要 0.01 元就可以獲得 “30 萬抗癌相助金”（固然相助嚴酷意義上不算保險）。

然而真的是 0.01 元就夠了嗎？

為什么有的人年紀輕輕就遇到瓶頸，有的人到老還在快速增長？

仔細看下圖你會發(fā)現(xiàn)，0.01 元只是開通自動續(xù)費功效。至于右邊這裝模作樣的 10 元體驗 1 個月的選項更是不明以是，由于正常情況下相助生效要先等 180 天，豈非是體驗出錢的“分攤義務(wù)”嗎？

相比之下某某寶的套路還算“良心”了，雖然也有種種“0 元加入”、“1分錢加入”，但好歹還會小字告訴你：只是本月 0.01 元，下個月起就要正常繳費了哈。

固然，以上這些文字游戲僅僅是坑點錢，然則另有一些產(chǎn)物直接默認贊成了《康健見告》、《投保須知》等條款，這可就是大坑了。

要知道，“康健見告”是買保險的重中之重，你買的保險最終能不能順遂賠付，就取決于你當初的康健見告有沒有如實填寫。

以前買傳統(tǒng)保險時，一些保險代理人會為了業(yè)績誘導(dǎo)客戶遮蓋病情。

現(xiàn)在的某些互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)物，則直接就默認勾選康健見告了，也不知道是算提高照樣退步 。

2）相助、保險傻傻分不清

我們之前寫到保險相關(guān)文章的時刻，經(jīng)常會有小伙伴在后臺提到某某寶的相助產(chǎn)物，然則要么把相助當成“保險一樣的洪水猛獸”，要么就以為比保險實惠太多，但實際上，這兩種態(tài)度都太極端了。

一方面，對于預(yù)算不夠的同硯來說，相助能夠增添一定的保障；另一方面，相助嚴酷意義上并不是保險，因此會有一些潛在的風險：

第一，保障內(nèi)容可隨時更改。

保險的保障內(nèi)容是法律規(guī)定牢固的、不能更改的，然則相助并非如此。 

前兩天，某某寶的相助就突然發(fā)出了《保障及規(guī)則優(yōu)化正式通告》，對保險病種等條款進行了調(diào)整，招來了一片非議。

第二，官方可以住手服務(wù)。

保險受到國家的嚴酷羈系，縱然保險公司倒閉了，也有法律規(guī)定放置其他保險公司接手。

然則相助就不一樣了，官方可以由于“不能抗力”、“政策緣故原由”等緣故原由住手服務(wù)，這時刻很多人再想去買其余保險，可能由于歲數(shù)大等問題就很難再買到合適的了。

某某寶相助設(shè)計的成員規(guī)則

第三，保障額度不夠

好比某某寶的相助額度是 40 歲以下可以獲賠 30 萬，然則40 歲以上只有 10 萬。萬一發(fā)生意外，10 萬額度是遠遠不夠的，以是萬萬不能把相助當成保險的完全替換。

3）買保險有病治病，沒病當投資？

除了以上 3 點，另有一些同硯指望保險能夠有病治病，沒病當投資。

尤其是我們怙恃一輩的，買保險喜歡買儲蓄型的。好比我爸媽，曾經(jīng)在“密友”的慫恿之下買了一份幾萬的保險，稱有病會給錢，沒病到時刻也能把錢提出來，效果最后一問保額才 5 萬，連某某寶的相助都不如，收益跟銀行定期也差不多。

另外有一些同硯會買保險理財產(chǎn)物（分紅險、萬能險、投連險），實際上這些保險產(chǎn)物本質(zhì)上是投資產(chǎn)物，投資自然有風險，因此虧損也很正常。

其中最夸張的是買保險當投資最后暴雷的，典型的案例是法國某盛公司——全世界最大的保險公司生產(chǎn)的一款投連險，短時間內(nèi)暴跌了 95%。

以是，對于通俗家庭來說，買保險照樣應(yīng)當思量保障、思量風險規(guī)避，而不是賺錢。

說實話，保險里的門道真的太多了，我由于去年上半年就聽了蝸牛保險的講座，還做了條記，因此還算是沒那么小白，通俗套路也坑不到我。

我的學(xué)習條記